La Commission des services financiers et des services aux consommateurs du Nouveau-Brunswick (FCNB) a produit des ressources pour expliquer aux Néo-Brunswickois les différences entre les planificateurs et les conseillers financiers. Vous pouvez consulter ces documents ici.
Malheureusement, les exigences imposées aux conseillers financiers dans le cadre réglementaire de la FCNB ne correspondent pas aux attentes des Canadiens. En 2023, FAIR Canada a publié les résultats d’un sondage mené auprès d’investisseurs (en anglais seulement). Ceux-ci révèlent que plus de 90 % des investisseurs canadiens estiment qu’un conseiller financier devrait maîtriser tous les domaines essentiels des finances personnelles, et que plus de la moitié d’entre eux en sont fermement convaincus. Or, le cadre de protection des titres professionnels du Nouveau-Brunswick ne répond pas à cette attente. En effet, comme l’indique le document d’information de la FCNB, un conseiller financier est uniquement tenu « de posséder une expertise dans au moins un produit de placement, comme les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB) ou les actions ».
Cela signifie qu’une personne utilisant ce titre peut avoir une expertise et une autorisation limitées à des produits particuliers, tels que les fonds communs de placement ou les assurances. Les investisseurs ne doivent pas présumer que ce titre à lui seul signifie que la personne est en mesure de les conseiller sur l’ensemble de leurs besoins financiers ou sur l’ensemble des produits disponibles. Ils doivent demander quelles sont les qualifications et les autorisations du conseiller, comment il est rémunéré et s’il est limité à certains produits ou fournisseurs.
Lorsque vous avez recours à un conseiller financier, il est essentiel de comprendre quels services et conseils il peut ou ne peut pas vous fournir. Posez toujours des questions telles que les suivantes :
· Quels produits êtes-vous autorisé à vendre?
· Quels services et conseils êtes-vous admissible à fournir?
· Quelle est votre formation?
· Quelles normes de conduite êtes-vous tenu de respecter?
· Comment puis-je déposer une plainte concernant votre conduite?
· À qui puis-je m’adresser pour le faire?
· Comment êtes-vous rémunéré?